指出:“整合科技创新资源, 引领发展战略性新兴产业和未来产业,加快形成新质生产力。”重要论述,为新时代新征程加快科技创新、推动高质量发展提供了科学指引。2023年12月的中央经济工作会议再次强调,要以科技创新引领现代化产业体系建设,发展新质生产力。今年政府工作报告提出,“大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力”。2024年2月19日,首都经济社会高质量发展推进大会提出,发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。北京是科技创新中心,有责任有条件率先发展新质生产力。3月13日,国家金融监管总局党委召开会议指出,把服务新质生产力作为关键着力点,加大对建设现代化产业体系的金融支持,助力培育新兴产业、未来产业,支持传统产业转型升级。
华夏银行坚决贯彻落实党中央、国务院和北京市部署,按照国家金融监管总局要求,将更多金融资源投入科技创新领域,创新体制机制和产品服务,助力新质生产力加速形成,推动经济转型和升级,助力经济高质量发展。
顶层设计,强化科技金融服务力度
发展新质生产力,科技创新为驱动。为更好地服务科技型企业,华夏银行加强顶层设计,总行专门成立了经济金融政策执行委员会,主要职责之一就是指挥调度全行大力支持培育新质生产力。2024年进一步明确给予科技型企业专项经济金融政策支持。在行内信贷与投融资政策中,将高水平科技自立自强列为重点支持领域,引导全行积极运用“商行+投行”策略为科技产业提供综合金融服务,大力支持高新技术企业、“专精特新”中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等领域科技企业。
一是指导全行优化业务模式,加快融入科创优质企业生态链。通过政策引导全行积极支持技术含量高、附加值高、处于产业链核心的龙头企业,以及“专精特新”小巨人企业、制造业单项冠军、隐形冠军等。通过“商行+投行”、产业数字金融等手段服务制造业和科创企业全生态链企业。
二是进一步强化支持科创金融业务发展的导向。推动服务“专精特新”及科创企业的特色化产品在试点分行的落地和运用。加强与股权投资机构合作,充分借鉴地方政府、产业园区对专精特新、科创等企业入园准入、孵化流程、对企业成长的持续支持措施等各方面经验,运用选择权贷款、投联贷等产品营销发展前景广阔、成长空间大的企业。研究制定知识产权质押融资、数据资产质押融资业务的支持政策,创新业务产品,探索完善知识产权价值实现的金融模式和渠道。
三是制定《华夏银行加强科技型企业金融服务工作行动方案》,推动科技-产业-金融良性循环。明确工作目标,细化分解落实,加大对科技型企业融资业务的资源倾斜,优化授信授权和风险评估模型,激励考核,建立尽职免责负面清单,建立科技金融专业团队,以生态经营理念,聚焦科技型企业的生态打造、生命周期以及产业链条,加强贷款类业务创新,积极把握国家支持科技型企业的新机会和新业务。紧密对接各层级与科技型企业发展相关的政府部门以及基金、平台和机构等,积极运用“商行+投行+撮合”服务模式,持续推进商机发现、转化和落地。
在政策导向和发展方向进一步明晰后,华夏银行在支持和服务推进科技自主创新、增强现代化产业体系强链补链延链方面力度不断加大。近期成功落地深圳市某全球领先的信息通讯企业流动资金银团贷款项目,华夏银行投放25亿元。
政策保障,助力专精特新企业成长
发展新质生产力的一大使命是培育新产业。包括:已经成型的新型工业化、数字经济、人工智能等;战略性新兴产业,含生物制造、商业航天、低空经济、新能源、新材料、先进制造等;未来产业,含量子、生命科学等。任何一个大企业都是从小企业成长起来的,未来产业的培育,不仅要精准 “选种”、精心“播种”,更需要金融机构的悉心“育种”和用心“培苗”,长期的陪伴助力其茁壮成长。
华夏银行坚持全行上下一盘棋,以金融支持科技创新,致力于成为伴随专精特新中小企业成长的最佳合作伙伴。在普惠金融领域专门启动“专精特新千百十工程”,助力专精特新企业驶入高质量发展“快车道”。
在资源配置上,华夏银行给予“专精特新”贷款FTP定价优惠政策,对于国家级“专精特新”小巨人企业及省级“专精特新”企业新投放贷款,分别给予30和20基点的定价优惠。在优化业务流程上,提高审批效率和审批权限。华夏银行将“专精特新”中小企业、高新技术小微客户、科技型小微客户,纳入“授信审批绿色通道”。调高“专精特新”小微客户单户审批权限;提高“专精特新”企业工业厂房抵押率;给予分行“专精特新”客户专项信用授权权限;从行业、客户、担保、区域、集团等政策方面给予“专精特新”白名单客户相关优惠政策。
北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技术的智能制造企业,具有科技研发投入多、产品投入市场后变现周期长等特点,对此,华夏银行北京分行积极对接企业融资需求,转变传统服务思路,推出政策灵活、反应迅速、审批快捷的“融资+培养”的全生命周期创新服务机制,支持企业健康发展。自2019年起的300万元信用授信开始,一路陪伴、见证、支持企业成长,目前已提供1800万元的贷款资金支持,并推出“无还本续贷”服务,助力该企业技术迭代升级,不断发展壮大,该企业相继荣获北京市“专精特新”中小企业、北京市“专精特新”小巨人称号,利用ChatGPT技术推动大模型在油气领域的应用,更为企业带来高质量发展全新着力点。
创新模式,量身为企业定制专属服务
新质生产力的核心有三个“新”构成,新制造、新业态、新服务。在金融服务的过程中,也需要创新的思维模式和产品及服务。针对处于不同发展周期的科技型企业,华夏银行积极整合各类金融资源,为科技型企业提供全生命周期的金融产品和服务。2022年10月以来,华夏银行先后推出选择权贷款、投联贷产品等,积极向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务。
一是研发选择权贷款产品,该产品是华夏银行以“贷款+获得选择权”组合的方式,通过“先债权、后股权”方式为企业提供的一种灵活的综合化融资产品。
二是推出投联贷产品,该产品是一款参考外部投资机构风险判断和行业研究能力,按照华夏银行内部风险评估机制,采取积分卡客户评价模型评估额度的“先股权、后债权”的跟贷产品。
上述产品在授信评估时更多考虑技术水平、管理团队、资本运作等因素在企业评价中的权重,尝试建立符合此类客户轻资产、高成长性特点的风险审批方式,优化审批流程,提高审批效率,培养优质客户资源,并通过配套选择权贷款产品获得企业认股期权,共享企业成长收益。
三是创新风险管理。华夏银行在非零售内评体系中设置科技企业专用评价模块,针对高新技术企业、战略新兴产业、“专精特新”企业、已纳入人民银行科技创新再贷款支持范围名单的科技企业等,设置评级结果向上特例调整项。从企业资质、高新企业认证等级、产品优势认证等级、政府产业基金支持情况、前沿技术项目等级等10大维度,30项标准对企业进行评价打分。对于科技专用评价模块评价得分大于等于50分的,评级结果可较原模型评级结果上调一级;对于科技专用评价模块评价得分大于等于100分的,评级结果可较原模型评级结果最高上调两级。华夏银行基于科技创新评价体系的建设,设定“优选客户、分类管理、持续监测、动态调整”的授信策略,进一步为科技企业在融资额度、融资成本等方面加大支持力度。
南京某科技有限公司是一家专注于轨道交通电源控制设备和电气控制设备的专精特新先进装备制造企业。由于订单快速增加,公司面临着下游客户回款不及时和扩大生产保障供应需垫资的双重困境,得知这一情况后,华夏银行南京分行开设绿色审批通道,快速审批、快速办理,向企业匹配了“专精特新贷”产品,一周内即向企业发放1000万元的信用贷款,有效地满足了企业资金需求。在此基础上,分行进一步创新金融服务模式,帮助该公司成功申请到江苏省中小微企业“纾困增产增效专项贷款”贴息资金10万元,将金融服务真正做到了企业“心坎上”。
合肥某锂电池储能系统研发公司,是一家深耕节能环保事业的高科技企业、省级专精特新企业。目前,公司发展正处于快速上升期,资产销售规模逐渐扩大,对流动资金的融资需求较高,企业经营涉及多项业务,账户管理及资金划调工作较为频繁,需要快速便捷的支付结算、资金归集和对账工具。华夏银行合肥分行致力于更快速、更及时、更全面地服务每一家企业,综合评估企业成长发展需求,以信用方式为其办理专精特新企业中期流动资金贷款400万元后,针对企业在引进战略投资者进行股权融资方面的需求,积极为客户推荐第三方投资人,并对该笔股权融资业务进行专业辅导,解决企业股权融资需求。
北京某信息技术集团股份有限公司是一家致力于航天领域信息化建设的专精特新小巨人企业,入选北京市首批数据资产入表试点企业。由于企业轻资产运行,融资申请无法提供足值不动产抵押担保,华夏银行总行和北京分行,联合北京大数据交易所,通过数据资产估值、数据确权、授信审批、质押登记、担保链接、押品变现等系统化、线上化设计,首次在实质意义上实现数据资产全流程质押登记管理,为数据资产赋予新的金融属性,增强数据资产流动性和市场价值。根据该企业数据资产的登记评估情况,追加企业数据资产质押担保,为客户新增授信500万元,为企业解决了燃眉之急。
绿色金融,擦亮高质量发展底色
新质生产力具有科技含量高、创新性、效率高、可持续性和竞争力强等特点。数字化和绿色化是新一轮科技革命和产业变革的两个重要趋势,为加快形成新质生产力提供了重要赛道。其中,绿色发展是高质量发展的底色,是新一轮科技革命和产业变革中最富前景的发展领域。
华夏银行近年来积极服务国家“碳达峰”和“碳中和”目标,大力发展绿色金融业务,打造“绿筑美丽华夏”金融品牌。华夏银行不断增强绿色金融支持新质生产力力度,重点支持新能源、新制造等新兴产业领域,并通过金融支持引导煤炭、化工、钢铁等高排放行业绿色转型,推动新质生产力培育,提升绿色产业发展的内生动力。
一是完善绿色金融政策、标准和产品体系,系统性持续打造绿色金融支持新质生产力的政策支撑和产品支撑;二是围绕绿色重点行业开展生态客户营销,提升综合服务能力,聚焦“重点支持节能减排降碳”,重点支持了一批符合新质生产力发展的行业;三是聚焦“推动传统产业绿色化转型”,引导煤炭、化工、钢铁等高排放行业绿色转型;四是持续提升授信客户ESG风险管理能力,强化ESG风险管理的传导机制,探索授信业务ESG风险量化分析,为新质生产力的培育提供风险识别和防范,减少转型风险的扩散和外溢。
华夏银行南京分行积极支持垃圾焚烧设备和环保工程设备研发,为江苏某环保能源公司提供绿色制造业中长期贷款1.19亿元,该公司生产的垃圾焚烧设备产生的废气、废水、废渣等达到欧盟2000标准和国家规定的排放标准和环保要求,是国内垃圾焚烧技术研发、装备制造的领先者。该笔贷款用于支持公司研发生产垃圾焚烧设备和环保工程设备。
华夏银行唐山分行助力企业打造可再生资源回收利用体系,为唐山某资源开发公司提供5,000万元流动资金绿色贷款,支持其深化废弃电器电子产品回收、拆解、分拣、加工处理及销售服务,将其年处理废弃电器能力提升至1,406万台。该项目助力企业打造专业化、产业化、规模化的再生资源回收利用体系,支持企业低碳转型。
2023年 4月-8月,华夏银行深圳分行撮合某央企连续落地三单保债计划,总融资规模57亿元。该项目是华夏银行撮合业务积极推动清洁能源建设,实现能源升级的重点案例,进一步加强了华夏银行与重点绿色新能源央企单位的合作互信,具有深远意义。
大道如砥,行者无疆;笃志前行,虽远必达。华夏银行将持续深入学习贯彻全国两会期间重要讲话精神,以中央金融工作会议和中央经济工作会议精神为指导,落实落细各项政策要求,不断丰富金融产品和服务,持续加大对科技创新、先进制造的支持力度,助力新质生产力发展,努力为加快建设现代化产业体系和高质量发展提供有力金融支撑。
